Así que tiene una gran cantidad de dinero en efectivo y desea transportarlo por todo el país o incluso internacionalmente. Pero, ¿exactamente con cuánto dinero en efectivo se le permite viajar?
En este artículo, desglosaré todo lo que necesita saber sobre viajar con efectivo, incluidas las reglas y limitaciones importantes al volar.
También cubriré una serie de consideraciones clave en las que querrá pensar antes de llevar su efectivo con usted cuando pase por la TSA o incluso viaje internacionalmente.
¿Con cuánto efectivo se puede viajar?
No hay límites en la cantidad de efectivo con la que puede viajar, pero hay algunas consideraciones importantes que debe tener en cuenta al hacerlo.
Si viaja a nivel nacional, su principal preocupación es evitar la confiscación de su dinero en efectivo.
Si viaja internacionalmente, la confiscación es una preocupación, pero también debe concentrarse en recordar declarar el valor de su moneda e instrumentos monetarios por un total superior a $ 10,000. Sigue leyendo para saber más.
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Viajar con efectivo puede ser problemático. Asegúrese de conocer todos los desafíos.
Riesgos legales de viajar con dinero en efectivo
La TSA se preocupa por las amenazas peligrosas como los explosivos y no por hacer cumplir las leyes y los códigos penales. (Es por eso que no verifican las órdenes de arresto).
Su dinero en efectivo no presenta una amenaza peligrosa y, por lo tanto, no debería existir una preocupación legítima de que dañe a otros pasajeros en el avión.
Sin embargo, en el pasado ha habido informes de agentes de la TSA confiscar dinero en efectivo a los pasajeros bajo la sospecha de que se trata de dinero obtenido de una actividad ilegal o dinero destinado a ser utilizado en una actividad ilegal.
Piense en las drogas, las armas y las actividades del crimen organizado.
La incautación de dinero en efectivo se puede realizar a través de 21 Código de EE. UU. § 881(a)(6) que rige los decomisos.
Establece que usted no tiene ningún derecho de propiedad sobre:
(6) Todo dinero, instrumentos negociables, valores u otras cosas de valor proporcionadas o destinadas a ser proporcionadas por cualquier persona a cambio de una sustancia controlada o químico listado en violación de este subcapítulo, todos los ingresos rastreables a dicho intercambio, y todo el dinero, instrumentos negociables y valores utilizados o destinados a ser utilizados para facilitar cualquier violación de este subcapítulo.
Es posible que si un agente de la TSA ve mucho dinero en efectivo en usted o en su bolso (especialmente una gran cantidad de billetes pequeños como billetes de $ 20) podría remitirlo a las autoridades (es decir, la DEA) para algún tipo de interrogatorio.
Las autoridades pueden verificar si está en algún tipo de lista de vigilancia, pero incluso si no lo está, aún pueden considerar que su efectivo está sujeto a decomiso, lo que significa que se lo quitarán todo.
Esto puede suceder incluso si no ha sido condenado por ningún delito.
Algunos perros que patrullan los aeropuertos tienen olfato para el dinero en efectivo y mucho dinero en efectivo ha entrado en contacto con narcóticos ilegales.
De hecho, un estudiar por Yuegang Zuo de la Universidad de Massachusetts Dartmouth en 2009 encontró que alrededor del 90 por ciento de los billetes contienen rastros de cocaína. También se han encontrado rastros de otras drogas en efectivo como codeína, anfetaminas y metanfetaminas.
Eso significa que podrían desencadenarse «falsos positivos», que potencialmente podrían usarse como evidencia adicional sobre su actividad ilegal (según se informa, los perros no suelen olfatear estos débiles rastros).
Si se incauta su dinero, debe tener la oportunidad de solicitar el proceso y recuperar sus fondos.
Es un procedimiento legal extraño en el que su efectivo es literalmente el demandado: «Estados Unidos de América contra $ 50,000 en moneda de los Estados Unidos».
Eso es importante porque significa que la carga legal de la prueba está en el nivel civil, lo que solo requiere que sea más probable que no hayas estado haciendo nada bueno.
Este proceso de petición puede no ser muy divertido, puede durar mucho tiempo y puede ser muy costoso. Por ejemplo, es probable que necesite contratar a un abogado, lo que podría costarle tanto dinero como el que tiene en juego.
Su tasa de éxito también podría ser muy baja.
En marzo de 2017, la Oficina del Inspector General del Departamento de Justicia informó que, en el transcurso de 10 años, la DEA solo devolvió dinero en el 8 % de los casos.
Y si recupera su dinero, si debe impuestos o juicios, es probable que tenga que pagarlos primero.
Por estas razones, trataría de limitar el efectivo que tomo a través de la seguridad de la TSA a quizás solo un par de miles de dólares (si eso es así).
Personalmente, la mayor cantidad de efectivo que llevo encima es un par de cientos de dólares.
Esto puede ser problemático para las personas que quieren apostar en su destino o que buscan hacer cosas como comprar un automóvil con efectivo, pero debe hacer arreglos alternativos para recibir su efectivo en su destino si es posible.
Consejos para viajar dentro del país con efectivo
Si estás pensando en viajar por TSA con efectivo mi consejo sería el siguiente:
Mantenga la cantidad lo más pequeña posible
Primero, evite traer más de $2,000 en efectivo si es posible. Eso debería estar muy por debajo del nivel considerado sospechoso, ya que la cantidad más baja que vi sujeta a decomiso fue de $6,000.
Además, trate de evitar los billetes de $ 20, ya que se usan habitualmente en negocios de drogas.
Notificar a un agente de la TSA
Si trae efectivo, considere notificar a un agente de la TSA cuando ingrese a la fila y vea si puede obtener algún tipo de control privado o secundario.
Si tiene TSA Pre-Check, un agente podría considerar que es menos probable que participe en actividades delictivas, pero eso no es una garantía.
Pero tenga en cuenta que se ha incautado dinero en efectivo en casos en los que las personas notificaron a un agente de la TSA por sí mismas, por lo que este no es un método de prueba completa.
Y no hace falta decirlo, pero no intente ocultar el efectivo en su cuerpo, como amarrarlo a su pecho, porque los escáneres de cuerpo completo lo encontrarán con bastante facilidad.
Evite el equipaje facturado
Puede que esté pensando en poner el dinero en efectivo en su equipaje facturado, pero no es una buena idea.
Por un lado, si se detectó el efectivo, no estará allí para explicar la situación y es posible que lo tomen por sorpresa más tarde cuando la DEA lo interrogue.
En segundo lugar, si se detecta su efectivo, es posible que un agente de la TSA poco ético simplemente decida tomar su efectivo.
Y, por último, si pierde su equipaje, no podrá recuperar ese dinero en efectivo, y el efectivo casi siempre es una excepción a las pólizas de seguro de equipaje.
Traer documentación
Si viaja con mucho dinero en efectivo porque desea comprar un vehículo o realizar alguna otra transacción, asegúrese de tener toda la documentación de respaldo ya con usted en caso de que lo lleven para interrogarlo.
Presentar algo menos que una explicación hermética para el transporte de dinero en efectivo puede significar la confiscación instantánea.
Evite transportar artículos sospechosos
Es una buena idea evitar transportar otros artículos, como marihuana, junto con su dinero en efectivo, ya que eso solo reforzará la imagen de que está involucrado en algún tipo de actividad delictiva relacionada con las drogas.
Este es el caso incluso si el estado desde el que vuela ha legalizado la marihuana.
Considere su historial criminal
Y finalmente, si tiene algún tipo de antecedentes penales, especialmente casos relacionados con infracciones de drogas, las probabilidades de que encuentre un problema con la confiscación aumentan.
Eso es porque será mucho más fácil para ellos presentar un caso en su contra. Recuerde, estamos hablando de la carga de la prueba de un tribunal civil, no de un tribunal penal.
Así que realmente deberías reconsiderar traer mucho dinero en efectivo si eso se aplica a ti.
El límite de efectivo internacional de $10,000 y la necesidad de declarar
La Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de EE. claro que puede transportar “cualquier cantidad de moneda u otros instrumentos monetarios hacia o desde los Estados Unidos”.
La advertencia es que si la cantidad de moneda supera los $ 10,000 o es por un equivalente, entonces deberá presentar una Formulario FinCEN 105 («Informe de transporte internacional de moneda o instrumentos monetarios») con la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de EE. UU.
Este es un formulario bastante simple de completar y básicamente solo requiere que ingrese la siguiente información:
- Información de contacto, incluido el número de pasaporte
- Exportar/importar información
- Información de envío si corresponde
- Detalles de la moneda o instrumento monetario
- Firma
Puede presentar este formulario electrónicamente en Formulario FinCEN 105 CMIR, Aduanas y Protección Fronteriza de EE. UU. (dhs.gov) pero también puede presentarlo en papel.
Además, si ingresa a los Estados Unidos, debe declarar si lleva dinero en efectivo o cualquier otro instrumento monetario si suman más de $ 10,000.
Puede hacer esta declaración en su Formulario de declaración de aduanas (Formulario CBP 6059B) y luego presentar un Formulario 105 de FinCEN.
No pase por alto este requisito porque no declarar podría significar la confiscación de su dinero y algunas sanciones penales bastante graves.
Y recuerde que cada país tiene su propia política con respecto a viajar con efectivo, por lo que debe asegurarse de cumplir con el país al que se dirige.
instrumento monetario
A menos que haya ido a la facultad de derecho durante tres años, es posible que se pregunte qué es un «instrumento monetario» tal como se encuentra en el Formulario FinCEN 105.
Aduanas y Protección de Fronteras de EE.UU define como:
- Divisa
- Cheques de viajero en cualquier forma
- Todos los instrumentos negociables (incluidos cheques personales, cheques comerciales, cheques bancarios oficiales, cheques de caja, cheques de terceros, pagarés y giros postales) que estén, al portador, endosados sin restricciones, a nombre de un beneficiario ficticio, o de lo contrario, en tal forma que el título se transmita en el momento de la entrega
- Instrumentos incompletos (incluidos cheques personales, cheques comerciales, cheques bancarios oficiales, cheques de caja, cheques de terceros, pagarés y giros postales) firmados pero con el nombre del beneficiario omitido
- valores o acciones al portador o de otro modo, en tal forma que el título se transfiera a los mismos en el momento de la entrega.
En este artículo, nos centramos principalmente en el efectivo, que definitivamente se incluiría en «moneda».
Específicamente, 19 CFR § 1010.100(m) define “moneda” como la moneda y el papel moneda de los Estados Unidos o de cualquier otro país que:
- (1) se designa como moneda de curso legal, (2) circula y (3) se usa y acepta habitualmente como medio de cambio en el país de emisión.
- La moneda incluye certificados de plata de EE. UU., notas de EE. UU. y notas de la Reserva Federal.
- La moneda también incluye los billetes oficiales de bancos extranjeros que se utilizan y aceptan habitualmente como medio de cambio en un país extranjero.
La gran conclusión aquí es que esta restricción se aplica al efectivo de los EE. UU. y también de otros países.
El dinero en efectivo de casi todos los países desarrollados cumplirá con los requisitos de moneda enumerados anteriormente, por lo que no importa si está transportando libras esterlinas, euros, etc.
Tenga en cuenta que cada forma de moneda e instrumento monetario también cuenta por separado. Entonces, si tiene $6,000 en efectivo y un cheque de viajero de $5,000, está por encima del límite.
Y los miembros de una familia que residen en un hogar que ingresa a los Estados Unidos que presenten una declaración conjunta o familiar deben declarar si los miembros están colectivamente por encima del límite de $10,000.
Entonces, si un esposo tiene $4,000 y la esposa tiene $7,000, esa familia debe declarar porque están colectivamente por encima del límite.
Artículos que no cuentan como moneda
Algunos artículos relacionados con la moneda no cuentan oficialmente como moneda, pero es posible que deba declararlos como «mercancía».
Por ejemplo, las monedas de metales preciosos, incluidos la plata y el oro, no se incluyen en la definición de «instrumento monetario» o «moneda».
Sin embargo, las monedas de metales preciosos deben declararse como mercancías si se adquieren en el extranjero.
Otros artículos de metales preciosos (incluidos los lingotes de oro, las barras de oro y las joyas de oro) tampoco se incluyen en la definición de «instrumento monetario» o «moneda».
Sin embargo, estos artículos también deben declararse como mercancías si se adquieren en el extranjero.
También tienen una lista de elementos excluidos que incluye:
- Recibos de almacén y conocimientos de embarque
- Instrumentos monetarios que se hacen pagaderos a una persona determinada, pero que no están endosados o que tienen endosos restrictivos
- Tarjetas de crédito y tarjetas prepago
- Monedas virtuales incluyendo Bitcoin
Entonces, si viaja con límites de crédito superiores a $ 50,000 o una buena cantidad de criptomonedas, no tiene que preocuparse por declarar esos artículos.
Recuerde que estas leyes se aplican tanto a la moneda extranjera como a la moneda estadounidense.
Factores a tener en cuenta al viajar con dinero en efectivo
Cuando viaja, es probable que desee gastar algo de dinero en varios gastos, como comidas y excursiones. Se recomienda encarecidamente utilizar una buena tarjeta de crédito de recompensas de viaje para estos gastos por varias razones.
Pasar por seguridad
Si tiene una bolsa llena de dinero en efectivo, esa bolsa tendrá que pasar por seguridad en algún momento. Esto puede ser en el aeropuerto, una estación de tren, etc.
Como se explicó en detalle anteriormente, si un agente de control se da cuenta de que tiene fajos de dinero en efectivo en una bolsa, esto podría generar una señal de alerta y el peor de los casos en el que perdería su dinero y nunca lo recuperaría.
El riesgo de robo
Viajar con dinero en efectivo es arriesgado, ya sea que lo lleve consigo o lo guarde en su habitación de hotel.
Si camina con dinero en efectivo, siempre existe la posibilidad de que se encuentre con un ladrón. Este podría ser alguien que podría robar su billetera o dinero en efectivo directamente de su ropa o bolso.
O en un caso más grave, podría ser alguien que te asalta con algún tipo de arma y te obliga a entregar tu dinero.
Si va a viajar con dinero en efectivo, se recomienda tener algún tipo de billetera oculta y una billetera ficticia en el bolsillo. Su billetera ficticia tendrá una pequeña cantidad de efectivo, tal vez una tarjeta de crédito duplicada e incluso una identificación duplicada para que se vea lo más realista posible.
La idea es que si alguien tomara esa billetera ficticia, solo se saldría con una cantidad mínima de sus objetos de valor. Entonces podría tener su verdadera reserva de efectivo escondida debajo de su ropa.
Si elige guardar su efectivo en su habitación de hotel, también debe tener cuidado. Poner su dinero en efectivo en la caja fuerte de un hotel no es tan seguro como podría pensar. En algunos casos, es posible que desee esconder su efectivo en algún lugar de la habitación donde un ladrón no pensaría en mirar.
De cualquier manera que vaya, llevar mucho dinero en efectivo es un riesgo que debe sopesar con mucho cuidado.
Seguro de viaje
Puede obtener un seguro de viaje pagando sus excursiones y viajes con una buena tarjeta de crédito para viajes.
Entonces, si por alguna razón compras un hotel o tour no reembolsable y luego tienes que cancelar porque te enfermas o por alguna otra razón cubierta, puedes obtener un reembolso completo por tu compra. En algunos casos, esto podría devolverle miles de dólares a su bolsillo.
Pero si pagó algo como su hotel en efectivo, es muy probable que simplemente no tenga suerte y se vea afectado por la pérdida.
Además, es posible que tenga dificultades para pagar en efectivo ciertos gastos de viaje, como el alquiler de automóviles.
Tarifas de conversión extranjera
Cuando convierte su efectivo en una moneda extranjera, pagará algún tipo de tarifa de conversión y, en algunos casos, puede estar lidiando con una tasa inferior a la media. especialmente en esos quioscos.
Ciertos tipos de tarjetas de cajero automático le permitirán retirar efectivo en la moneda local con tarifas mínimas, pero la mejor manera de realizar compras en el extranjero es simplemente tener una tarjeta de crédito sin tarifas de transacción en el extranjero.
Recompensas
Las tarjetas de crédito para viajes son excelentes para ofrecer recompensas por compras realizadas en el extranjero.
No tiene que buscar muy lejos para encontrar una tarjeta de crédito que le gane puntos de bonificación adicionales en vuelos, hoteles e incluso en sus tours y eventos. Ganar puntos extra en cenas, incluso cenando en el extranjero, también es fácil con tarjetas como la Amex Gold Card.
Al pagar en efectivo, se está perdiendo todas estas valiosas recompensas.
última palabra
Viajar con mucho dinero en efectivo puede ser problemático porque a menudo es así como viajan los actores que participan en actividades delictivas.
Lo mejor que puedes hacer es evitar traer mucho dinero en efectivo, pero si debes hacerlo, trata de traer la mayor cantidad de documentación de respaldo posible y prepárate para los interrogatorios y la posibilidad de que tengas que luchar contra el gobierno para recuperar tu dinero.