Una de las preguntas más comunes que recibo es «¿Vale la pena obtener una tarjeta de crédito de una aerolínea?» Por lo general, mi respuesta a esas preguntas es sí, pero hay algunos factores en los que debe pensar antes de presentar esa aplicación, como el tipo de flexibilidad que necesita y el tipo de ventajas que le interesan. En este artículo, eche un vistazo más de cerca a algunos de los factores que le gustaría considerar.
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Los basicos
Primero, lo básico. Cuando obtiene una «tarjeta de crédito de línea aérea», está solicitando una tarjeta de marca compartida emitida por un banco que se asoció con esa línea aérea respectiva. Por lo general, solo un banco se asociará con una aerolínea, pero no siempre es así (consulte: Citi, Barclaycard y American Airlines). Las tarjetas de aerolíneas en las que suelo centrarme son las emitidas por Bank of America, Citi, Chase, American Express y Barclaycard, aunque hay muchas otras.
Puede usar estas tarjetas de crédito de aerolíneas en cualquier comercio y no tiene que limitar sus compras a las realizadas con la aerolínea. Son como cualquier otra tarjeta de crédito cuando se trata de comprar cosas. Con cada compra, normalmente ganará una o dos millas para esa aerolínea y esas millas generalmente aparecerán en su cuenta después de que cierre su estado de cuenta mensual. Además, esas millas por lo general no caducan mientras siga siendo titular de la tarjeta.
Si se registra para obtener una tarjeta de aerolínea antes de crear una cuenta de viajero frecuente o simplemente no proporciona su número de viajero frecuente en su solicitud, a menudo se creará una nueva cuenta para usted y allí se destinarán sus millas. Si accidentalmente termina abriendo más de una cuenta, simplemente llame al servicio al cliente de la aerolínea y, por lo general, no es un problema fusionar las cuentas.
Flexibilidad frente a otras tarjetas
Uno de los inconvenientes de las tarjetas de crédito de las aerolíneas es que solo está ganando millas para el programa de viajero frecuente de esa aerolínea. Entonces, por ejemplo, si se suscribe a una tarjeta Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite MasterCard®, solo está acumulando millas para American Airlines. Esto no es tan malo como parece, ya que aún puede usar esas millas para socios de oneworld como Qatar, Cathay Pacific y otros socios como Etihad.
Reserve Etihad con millas AA.
Aún así, otras tarjetas le ofrecen mucha más flexibilidad con los tipos de puntos ganados. Por ejemplo, con Chase Sapphire Preferred puede ganar Ultimate Rewards y transferirlas a una variedad de excelentes socios, incluidos Southwest, Korean, Singapore, British Airways, United, etc. Eso también le brinda la posibilidad de canjear millas en los tres principales alianzas de aerolíneas, tales como: Star Alliance, oneworld y SkyTeam.
Es por eso que valoro mucho las tarjetas como Chase Sapphire Preferred. Ser capaz de transferir puntos a una variedad de socios puede hacer que encontrar asientos de premio y planificar viajes sea 10 veces más práctico. También es bueno poder mezclar las aerolíneas con las que vuela y probar nuevos productos, especialmente si viaja en clase ejecutiva y en primera clase.
¿Qué tipo de ventajas buscas?
Las principales ventajas de las tarjetas de crédito de las aerolíneas son las valiosas bonificaciones de registro y beneficios como el embarque prioritario y el acceso a la sala VIP. Según el nivel de tarjeta que elija, estos beneficios pueden variar drásticamente.
Sin cuota anual
Las versiones sin tarifa anual prácticamente no tienen beneficios y, por lo general, se obtienen después de una versión anterior de una versión estándar o una versión premium. Probablemente no quiera andar comprando estos, por lo que no los discutiré aquí.
Tarjetas versión “Standard”
Las tarjetas de la versión estándar vienen con beneficios similares a los del estatus élite, como embarque prioritario y equipaje facturado gratis. Por lo general, vienen con ventajas adicionales, como reembolsos por millaje, bonificaciones por aniversario/gastos, un pase de salón, un pase de acompañante o algo similar. Las tarifas anuales para estas tarjetas suelen rondar los $95 y, a veces, no se aplican durante el primer año. Si vuela con la aerolínea respectiva solo unas pocas veces al año, los beneficios de estas tarjetas pueden pagarse fácilmente por sí mismos.
Este tipo de tarjetas de crédito de las aerolíneas suelen ser las mejores opciones para muchas personas. Por lo general, también vienen con los bonos de registro más altos (aunque no siempre es así). Estos bonos de registro a menudo fluctúan a lo largo del año, por lo que es vital que sepa cómo encontrar las mejores ofertas de crédito para ellos.
Ejemplos de este tipo de tarjetas de aerolíneas son:
- Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite MasterCard®
- Tarjeta Mileage Plus Explorer de United
- Chase tarjeta suroeste
- AAdvantage® Aviator™ Red World Elite Mastercard®
- Tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles® de American Express
Versiones premium
Las versiones premium vienen con acceso a los salones de la aerolínea y sus socios de alianza (sujeto a excepciones), que a menudo pueden valer más de $ 550. También suelen ser formas de ganar millas que califican para élite, como Citi® / AAdvantage® Executive World Elite MasterCard®, que le permite ganar 10,000 millas que califican para élite después de gastar $40,000 en compras dentro del año. Dado que estas tarjetas tienen tantos beneficios, sus bonos de registro a menudo son mediocres, pero sus ganancias de bonos pueden ser mejores. Por ejemplo, la tarjeta United MileagePlus Club ofrece 1.5X por $1 gastado en todas las demás compras en comparación con 1X con la tarjeta estándar.
Salón Unido IAH.
Por lo general, no recomiendo las tarjetas premium a la mayoría de las personas, ya que generalmente debe ser un viajero frecuente con un programa determinado para aprovechar el acceso al salón y los beneficios de calificación de élite. La mayoría de las personas a las que ayudo solo están interesadas en el acceso a la sala VIP del aeropuerto que sea conveniente para ellos algunas veces al año y, a menudo, las mejores opciones para ellos son The Platinum Card® de American Express o Chase Sapphire Reserve.
¿Qué tipo de bono potencial de ganancias?
Por lo general, las tarjetas «estándar» le ofrecerán 2X en compras realizadas con las aerolíneas. Por ejemplo, Citi Platinum Select ofrece 2 millas AAdvantage® por cada $1 gastado en compras de American Airlines y 1X en todo lo demás. La tarjeta MileagePlus Explorer de United también ofrece 2X por cada $1 gastado en boletos comprados en United. A menos que esté tratando de obtener beneficios que califican para élite, debe tener cuidado al gastar su dinero en tarjetas de aerolíneas, ya que a menudo es posible utilizar tarjetas como Chase Sapphire Preferred o Platinum Card de American Express para ganar muchos más puntos en viajes. compras Si estuviera tratando de ganar puntos para United, por ejemplo, probablemente sería mejor que ganara 2X o 3X Ultimate Rewards con una tarjeta Chase Sapphire y luego transfiriera sus Ultimate Rewards a United. Esta es la razón por la que muchas personas suelen tener una tarjeta con un importante programa de recompensas como Chase o American Express para sus gastos diarios y también tienen una tarjeta con una o dos aerolíneas para los beneficios exclusivos que ofrece esa tarjeta de aerolínea específica.
Alianza y socios
Definitivamente debe saber a qué alianza aérea pertenece la aerolínea antes de obtener su tarjeta. Si no sabe quiénes son sus socios o incluso a qué alianza pertenecen, es probable que no esté listo para inscribirse en esa tarjeta y necesite investigar un poco más.
Tenga en cuenta que las aerolíneas a menudo tienen socios de su alianza y luego asociaciones únicas con otras aerolíneas. Por ejemplo, American está en la alianza oneworld pero también se asocia con Etihad y United está en Star Alliance pero también se asocia con Aer Lingus. A veces, estas asociaciones ofrecen incluso mejores posibilidades de redención que las principales alianzas, por lo que es una buena idea conocerlas.
- Si necesita alguna orientación sobre toda esta charla de socios, lea mi guía para reservar premios de socios aquí.
¿Transferir socios del programa?
El otro factor importante que desea analizar es qué programas de recompensas se transfieren a esa aerolínea.
Creo que esto es realmente importante para ciertas aerolíneas, como American. No tienen un socio bancario importante que gane puntos transferibles (es decir, Amex, Citi, Chase, etc.). En cambio, acumulas principalmente millas AA con Citi y Barclaycard (SPG te permite transferir puntos).
Una vez que se dé cuenta de que su potencial de obtención de millas AA es bastante limitado, se dará cuenta de por qué necesitaría solicitar una tarjeta AA en lugar de una tarjeta que gana puntos transferibles, aunque esta última ofrece más flexibilidad. Otro ejemplo similar es Alaska Airlines y sus tarjetas emitidas por Bank of America. Las millas de Alaska son muy valiosas, pero por lo general solo se ganan con tarjetas de Bank of America o tarjetas SPG.
Por otro lado, a veces querrás complementar tus ganancias con una tarjeta de aerolínea. Esto es muy fácil de hacer con Delta y Untied. Para Delta, American Express ofrece una serie de diferentes tarjetas personales y comerciales que puede obtener para ganar Delta SkyMiles. Para United, Chase ofrece una tarjeta Chase personal y comercial que vienen con buenos bonos de registro y luego puede utilizar bonos de tarjetas como Sapphire Preferred y Sapphire Reserve para complementar sus millas de United. Si planea reservar segmentos en clase ejecutiva o primera clase, puede resultar necesario poder complementar sus saldos de millas.
última palabra
Las tarjetas de crédito de las aerolíneas pueden ser muy valiosas. La clave es analizar qué otros puntos podría ganar en lugar de esas millas para ver si estaría mejor con una tarjeta que gana puntos transferibles. Además de eso, debe pensar en los beneficios que le interesan y asegurarse de que si va a obtener un bono de registro, es el mejor que se ofrece para esa tarjeta. Y recuerde, a menudo tiene más sentido ganar puntos con el gasto diario en una tarjeta diferente mientras mantiene una tarjeta de aerolínea adicional para obtener beneficios especiales.