[The Chase Ink+ is no longer available to new applicants and offers contained within this article may no longer be available]
No hay muchas trifectas de tarjetas de crédito por ahí, y ciertamente no muchas que rivalicen con el beneficio de esta. Esta combinación de Chase Sapphire Preferred, Ink y Freedom es definitivamente una de las mejores maneras de acumular puntos UR rápidamente y estar en camino para planificar su próxima escapada. He aquí un vistazo rápido a cómo funciona esta trifecta y cómo puede aprovecharla.
¿Entonces, cómo funciona?
Antes de entrar en el potencial de ganancias de bonificación, permítanme explicar cómo funciona este combo de tarjeta de crédito.
Primero, deberá solicitar y obtener la aprobación para estas tres tarjetas. La tarjeta más fácil de estas tres para obtener la aprobación es Chase Freedom. En general, se considera más como una tarjeta para principiantes, pero tenga en cuenta que Chase niega a algunos solicitantes de Freedom cuando no tienen un historial crediticio previo. Por lo tanto, si no tiene ningún historial de tarjeta de crédito, es posible que desee probar otra ruta y acumular algo de crédito con una tarjeta de crédito asegurada o alguna otra tarjeta como Discover It. Por otro lado, si tiene algún historial de crédito, normalmente no necesita un puntaje de crédito excelente para obtener la aprobación de Freedom. Para la mayoría de las personas sin historial con Chase y con cualquier cosa menos un puntaje de crédito excelente, la tarjeta Freedom es un punto de entrada sólido para trabajar para obtener esta trifecta.
El siguiente paso suele ser obtener el Chase Sapphire Preferred (CSP). La CSP es una tarjeta Visa Signature que requiere un mínimo de al menos $5,000 en crédito y requiere un crédito de bueno a excelente. Esto generalmente significa 720 y más, pero si ha establecido un crédito, definitivamente es posible obtener la aprobación incluso en los 600 altos. Si tiene un buen crédito, no necesita preocuparse primero por Freedom y puede ir directamente al CSP y posiblemente incluso combinar sus esfuerzos solicitando CSP y Freedom al mismo tiempo.
Idealmente, tendrías Freedom y/o CSP por un tiempo antes de solicitar Ink, aunque no tienes que buscar las cartas en ese orden. La razón por la que sugiero hacerlo se explica más detalladamente en el enlace a continuación para obtener consejos sobre cómo obtener la aprobación de Ink, pero la idea básica es establecer un historial de crédito y patrones de gasto con estas tarjetas antes de solicitar Ink.
Dos peldaños hacia Ink, Freedom y CSP.
La carta más difícil de conseguir de las tres es Chase Ink. Esta tarjeta viene en dos formas, Chase Ink+ e Ink Cash, y existen algunas diferencias importantes entre estas dos tarjetas. Ink+ permite hasta $50,000 en gastos de categoría de bonificación, mientras que Cash solo permite $25,000, Ink+ cuenta con una mejor bonificación de registro (generalmente alrededor de 50-70K); el Ink+ tiene una tarifa anual de $95 mientras que el Cash no tiene tarifa anual; el Ink+ suele ser más difícil de aprobar; y, por último, las recompensas de UR del efectivo no se pueden transferir directamente a los socios de viaje de UR.
Lo que puede ser complicado es sincronizar sus solicitudes con Chase para asegurarse de que obtenga la aprobación para estas tarjetas. Si presenta la solicitud demasiado rápido o espera demasiado para presentar la solicitud, es posible que se le niegue por varias razones. Por lo tanto, echa un vistazo a mis artículos sobre consejos para obtener la aprobación para Ink+y otro artículo sobre la tarjeta Sapphire Preferred vs. Freedom.
Como verá en esos artículos, la clave para obtenerlos a veces es una cuestión de programar sus aplicaciones. Lea estos consejos y debería tener una buena idea sobre cómo solicitar estas tarjetas.
Ganando potencial
Una vez que finalmente tenga las tres tarjetas, estará listo para comenzar a ganar puntos a un ritmo bastante notable. Las tres tarjetas ganan puntos estándar 1x para compras de categorías que no son de bonificación, que es menos de lo que puede ganar en muchas otras tarjetas de devolución de efectivo. Sin embargo, cuando combina todas estas tarjetas, puede ganar una tonelada a través del gasto de la categoría de bonificación.
Por ejemplo, podrás ganar:
- 5x en todas las líneas telefónicas, Internet, gastos de cable y tiendas de artículos de oficina.
- 5 veces en categorías rotativas cada trimestre como comestibles, gasolina, restaurantes, Amazon.com. A veces, Chase incluso agrega una bonificación a estos como lo hizo en noviembre de 2015, donde puede ganar 10 veces en las compras de Amazon.com.
- 2x en todos los gastos relacionados con viajes
- 2x en gasolina y hoteles
- 2x en comedor
Este es un potencial de ingresos bastante sorprendente que mucha gente no conoce. Recuerde, Ultimate Rewards se transfiere en una proporción de 1:1 a todos los socios de viaje. Por lo tanto, puede ganar una tonelada de millas en el transcurso de un año simplemente gastando dinero como lo haría normalmente en facturas, comidas y viajes.
Los bonos de registro
No puede olvidarse de las bonificaciones de registro en estas tarjetas, ya que realmente puede beneficiarse de ellas. En este momento, el CSP está en 50 000 más 5 000 para agregar un usuario autorizado y el Chase Ink+ está en 60 000. Los requisitos de gasto para estos bonos suelen ser de $4000 y $5000 dentro de los primeros 3 meses, respectivamente. Entonces, supongamos que cumple con el gasto mínimo en estas dos tarjetas, acaba de ganar 124 000 puntos UR (suponiendo que no se hayan utilizado categorías de bonificación)…. Si vuela con United, eso es suficiente para un boleto de ida y vuelta en clase ejecutiva de Norteamérica a Europa con un premio Saver y suficiente para dos viajes de ida y vuelta de Norteamérica a Europa en clase económica con un premio Saver. Y como mencioné, eso supone que no se realizó ningún gasto de bonificación para cumplir con los requisitos de gasto.
Cancelación o degradación de Chase Ink+ y CSP
Muchas personas quieren saber si deben cancelar o degradar estas tarjetas cuando llegue el momento de pagar la tarifa anual. Primero, recuerde que la tarjeta Chase Freedom no tiene una tarifa anual, por lo que siempre debe mantener abierta esa tarjeta de confianza. Sin embargo, tanto el CSP como Ink+ tienen una tarifa anual de $ 95 que generalmente no se aplica el primer año, pero es posible que no se exima si se registra para obtener el bono Ink+ más grande de 60-70K. (Algunas personas bastante desafortunadas tienen una tarifa anual más alta para el CSP debido a que se registraron durante alguna fase experimental para Chase).
Lo más importante que debe recordar es que necesita al menos una tarjeta de ganancias UR de primer nivel (CSP o Ink+) para transferir sus puntos UR a un socio de viaje. De lo contrario, sus ganancias se limitan prácticamente a reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo. Por lo tanto, la decisión de degradar generalmente significa degradar Ink+ a Ink Cash o CSP a la tarjeta Chase Sapphire regular (algunos incluso degradan CSP a Freedom y tienen dos Freedom).
Personalmente, actualmente conservo tanto la Ink+ como la CSP porque me gustan mucho ambas tarjetas, pero si tuviera que degradar una, probablemente sería la Ink+ y la Ink Cash. Lo único que realmente pierde es que no puede alcanzar los $ 50,000 en categorías de bonificación y está limitado a $ 25,000 para el gasto total de bonificación. Pierde otros beneficios de Ink+, como no tener cargos por transacciones en el extranjero, no hay 2X en hoteles, pero si tiene el CSP, está cubierto para esas categorías y todos los demás beneficios, como seguro de automóvil principal y protecciones de viaje increíbles. Por lo tanto, en mi opinión, si tuviera que rebajar uno, sería el Chase Ink+.
Una vez que haya bajado de categoría a Chase Ink Cash, ahora solo tiene que pagar una tarifa anual de $95 por un trío de tarjetas que esencialmente actúan como una súper tarjeta que ofrece un enorme potencial de ganancias en la categoría de bonificación. Es algo bastante asombroso y si favorece a cualquiera de los socios de recompensa de UR, ¡esta trifecta es absolutamente para usted!
Consejo: si cree que gastará más de $ 25,000 al año en las categorías 5x para Chase Ink, siempre puede solicitar Ink Cash después de obtener la aprobación para Ink + y luego cambiar su Ink + a Ink Cash. Al hacer esto, ahora aún tendrá el límite de gasto de la categoría de bonificación de $ 50,000 por año, pero es esencialmente una ronda alternativa en la tarifa anual. Y si aún tiene su CSP, no perderá el doble en hoteles, por lo que todos sus beneficios seguirán intactos.
